Die Immobilienverrentung wird in Deutschland immer beliebter, insbesondere bei Senioren, die im Ruhestand finanziell abgesichert sein möchten, ohne ihr Zuhause verlassen zu müssen. In diesem Artikel erklären wir, was sich hinter dem Begriff verbirgt, welche Modelle es gibt und worauf Sie achten sollten.
Was ist Immobilienverrentung?
Unter Immobilienverrentung versteht man die Umwandlung von Immobilieneigentum in eine monatliche Rente oder Einmalzahlung, ohne dass die Immobilie verkauft oder verlassen werden muss. Sie ermöglicht es älteren Eigentümer:innen, den im Haus gebundenen Vermögenswert zu nutzen und gleichzeitig lebenslanges Wohnrecht zu behalten.
Modelle der Immobilienverrentung im Überblick
Es gibt verschiedene Modelle der Verrentung, die sich in Bezug auf Besitzverhältnisse, Auszahlung und Wohnrecht unterscheiden. Die folgende Tabelle zeigt die wichtigsten Varianten:
| Modell | Beschreibung | Eigentumswechsel | Wohnrecht | Auszahlung |
|---|---|---|---|---|
| Leibrente | Monatliche Rentenzahlung + lebenslanges Wohnrecht | Ja | Lebenslang | Monatliche Rente |
| Zeitrente | Rente wird nur für einen festen Zeitraum gezahlt | Ja | Für Vertragsdauer | Monatliche Rente |
| Rückmietverkauf | Verkauf mit Rückmietvertrag | Ja | Mietvertrag | Einmalzahlung + Miete |
| Nießbrauch-Modell | Verkauf mit eingetragenem Nießbrauchrecht (volle Nutzung) | Ja | Lebenslang | Einmalzahlung oder Rente |
| Teilverkauf | Nur ein Teil der Immobilie wird verkauft; Nutzung bleibt bestehen | Teilweise | Ja | Einmalzahlung |
Vorteile der Immobilienverrentung
Die Verrentung der Immobilie bietet viele Vorteile, insbesondere für ältere Eigentümer:innen:
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Finanzielle Sicherheit im Alter
Die Immobilie wird zur Rentenquelle – ohne Kredit oder Verkauf. -
Lebenslanges Wohnrecht
In den meisten Modellen bleibt das Wohnrecht bestehen – ein großer emotionaler Vorteil. -
Steuerliche Vorteile
In bestimmten Fällen sind Rentenzahlungen steuerlich begünstigt. -
Flexibilität bei der Auszahlung
Je nach Modell: monatliche Rente, Einmalzahlung oder Kombination möglich.
Nachteile und Risiken
Trotz aller Vorteile ist auch Vorsicht geboten:
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Wertverlust der Immobilie
Der Verkaufspreis liegt oft unter dem Marktwert, da das Wohnrecht berücksichtigt wird. -
Vertragsbindung
Einmal geschlossene Verträge sind schwer zu revidieren. -
Abhängigkeit von Vertragspartnern
Besonders bei privaten Anbietern sollte die Bonität geprüft werden.
Wann lohnt sich Immobilienverrentung?
Die Immobilienverrentung lohnt sich insbesondere, wenn:
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Sie schuldenfrei wohnen
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Sie keine Erben haben oder Ihre Erben abgesichert sind
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Sie finanzielle Mittel für Pflege, Reisen oder Lebensunterhalt benötigen
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Sie auf Ihr gewohntes Umfeld nicht verzichten möchten
Wichtige rechtliche Aspekte
Vor Vertragsabschluss sollten Sie unbedingt:
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Eine unabhängige Beratung in Anspruch nehmen (z. B. Verbraucherzentrale)
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Verträge rechtlich prüfen lassen
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Notariellen Eintrag des Wohn- oder Nießbrauchrechts im Grundbuch sicherstellen
Fazit: Immobilienverrentung als clevere Alterslösung
Die Immobilienverrentung ist eine interessante Option zur Altersfinanzierung, besonders wenn Sie Ihr Eigenheim nicht verlassen möchten. Doch wie bei jeder langfristigen Entscheidung gilt: Transparenz, Beratung und Sicherheit stehen an erster Stelle.